Ubezpieczenia dla żeglarzy
Dobre ubezpieczenia dla wodniaków chronią nasze jachty, zdrowie, także majątek. Dlatego zanim oddacie cumy, zwróćcie uwagę na swoje polisy.
Ubezpieczamy nasze mieszkania i domy. Od włamań, dewastacji czy na wypadek, kiedy sąsiad zaśnie w wannie i zaleje nam pół sufitu. Ubezpieczamy samochody – przed kradzieżą, wypadkiem, chronimy też kierowcę i pasażerów od następstw nieszczęśliwych zdarzeń. A co z jachtami?
Ubezpieczenie CASCO jachtu
Jaki sprzęt pływający możemy ubezpieczyć? Prawie każdy, może z wyjątkiem dmuchanego materaca plażowego. Monika Hromada z Polskiego Towarzystwa Ubezpieczeń (PTU), z firmy, która chroni jachty i jednostki śródlądowe, wymienia: ubezpieczyć możemy jachty żaglowe i motorówki wraz z wyposażeniem i osobistym mieniem członków załogi, skutery wodne, łodzie pneumatyczne, poduszkowce, kajaki, pontony, deski windsurfingowe, a nawet rowery wodne.
Zawierając ten rodzaj ubezpieczenia należy zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia czyli kwotę jaką żeglarz otrzyma w wypadku całkowitej utraty jachtu (na przykład w wyniku zatonięcia lub kradzieży). Trzeba też zwracać uwagę na udział własny, który może być ustalony procentowo lub kwotowo. Udział własny to suma jaką ubezpieczyciel potrąca od kwoty odszkodowania za szkodę. Zwracajmy też uwagę na wysokość składki zaproponowanej przez firmę oraz na wszystkie wyłączenia czyli zdarzenia, za które ubezpieczyciel nie bierze odpowiedzialności. Firmy mogą mieć w swych warunkach różne wyłączenia.
Casco może chronić przed skutkami zdarzeń za które odpowiedzialne są siły natury (sztormy, uderzenia piorunów), przed skutkami kolizji lub wejścia jachtu na mieliznę. Przed skutkami pożaru, eksplozji, zatonięcia jednostki, a także włamań, dewastacji i kradzieży. Przed skutkami awarii (na przykład złamanie masztu). A także przed stratami spowodowanymi wypadkiem w czasie transportu. – Wysokość składki ubezpieczeniowej obliczana jest indywidualnie dla każdego jachtu i zależy od wielu czynników. Przede wszystkim od wartości jednostki, ale także od rejonu żeglugi, mocy silnika czy powierzchni żagli – mówi Michał Korneszczuk przedstawiciel firmy Pantaenius. Ubezpieczenie jachtu żaglowego będzie nieco tańsze, niż ubezpieczenie jachtu motorowego podobnej klasy. Ochrona jednostki przeznaczonej do czarteru może być nawet dwukrotnie droższa, niż jachtu wykorzystywanego prywatnie.
Ubezpieczenie może chronić sprzęt nowy lub używany. W pierwszym przypadku możemy skorzystać z oferty firmy ubezpieczeniowej, która współpracuje z producentem. Jak w salonie samochodowym – kupujemy pojazd razem z ubezpieczeniem. Możemy oczywiście wybrać innego ubezpieczyciela i samemu załatwić wszystkie formalności. Jeśli w wybranej firmie chcemy ubezpieczyć nowo nabyty jacht używany, może być konieczne przedstawienie 2-3 zdjęć, najlepiej z pełnym omasztowaniem. Jeśli przedłużamy ubezpieczenie u tego samego ubezpieczyciela, a w mijającym okresie ochrony nie było żadnej szkody, nowych zdjęć nie trzeba już przedstawiać.
Ubezpieczenia NNW członków załogi
Wypłacane jest w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci członka załogi jachtu. Żeglarz w porozumieniu z firmą ubezpieczeniową ustala sumę ubezpieczenia. Na przykład w Polskim Towarzystwie Ubezpieczeń (PTU) może to być 5 tys. zł, 10 tys. zł lub 20 tys. zł. Od wybranej sumy ubezpieczenia zależy wysokość składki. Ubezpieczenie NNW zazwyczaj nabywane jest w pakiecie łącznie z ubezpieczeniem OC oraz ubezpieczeniem CASCO jachtu.
Przed podpisaniem umowy warto zwrócić uwagę czy nasze ubezpieczenie NNW chroni tylko członków załogi jachtu czy także wszystkich gości, którzy mogą odwiedzić nasz pokład w czasie sezonu.
Ubezpieczenie OC
Żeglarz powinien zwrócić uwagę na wysokość sumy gwarancyjnej, która może zostać wypłacona osobie poszkodowanej w wypadku. Nawet małym jachtem można wyrządzić bardzo dużą i kosztowną szkodę.
Niektóre mariny, na przykład Narodowe Centrum Żeglarstwa w Górkach Zachodnich, wymagają od swych rezydentów przedstawienia dowodów ubezpieczeń OC. Podobnie jest w Chorwacji i w niektórych regionach Włoch. Czym różni się ubezpieczenie OC dla kierowcy auta od ubezpieczenia OC dla żeglarza? Przede wszystkim tym, że to pierwsze jest obowiązkowe, a to drugie nie.
Kiedyś na stoku w Alpach wpadłem na starszą narciarkę. Prędkość jazdy była minimalna, nachylenie stoku żadne. Ale pani upadła tak nieszczęśliwie, że pogruchotała kości i złamała miednicę. Gdyby nie porządne ubezpieczenie, to płaciłbym za to zdarzenie przez lata. Podobne sytuacje mogą mieć miejsce na wodzie. Przy kei czy w czasie manewrów portowych. Ile razy widzieliśmy jacht, który tracił sterowność w porcie i niszczył po drodze relingi sąsiadów? Pół biedy kiedy niszczony jest sprzęt. Co zrobimy kiedy przez nieuwagę lub błąd złamiemy komuś rękę? Na przykład podczas amatorskich regat, gdzie rzadko sprawdzany jest fakt posiadania ubezpieczenia OC. Prawnicy tylko czekają na takich poszkodowanych. Bez wahania oskarżą sprawców o dokonanie uszczerbku na zdrowiu, a nawet zażądają odszkodowań za czasową lub trwałą niezdolność do pracy. Nawet pozornie mały wypadek może mieć duże konsekwencje.
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej skipperów
To ubezpieczenie mogą wykupić skipperzy prowadzący jachty. Mogą to być osoby posiadające stosowne uprawnienia nieodpłatnie dowodzący jachtem podczas wakacji z rodziną i przyjaciółmi. Mogą to być także kapitanowie (skipperzy) zawodowi, którzy za swe usługi pobierają wynagrodzenie. Wysokość składki zależy od wielkości jachtu, rodzaju jachtu (żaglowy czy motorowy), od długości trwania ochrony (na przykład ubezpieczenie może być całoroczne lub tylko na czas jednego rejsu) oraz od tego czy skipper wykonuje swe usługi odpłatnie, czy też nie. Ubezpieczenie chroni skippera przed roszczeniami osób trzecich, w tym przed roszczeniami właściciela jachtu. Takie roszczenie może pojawić się na przykład wtedy, gdy jacht czarterowy zostaje uszkodzony z winy skippera i zamiast zarabiać, oddawany jest do stoczni na remont lub gdy w umowie ubezpieczenia CASCO jachtu występuje udział własny w szkodzie, do którego pokrycia zobowiązany jest skipper.
O przykładową wycenę składki poprosiliśmy firmę Proffman. Jeśli skipper niezawodowy wypływa na sześciotygodniowy rejs do Chorwacji i prowadzi jacht żaglowy o długości 12 metrów, to wówczas składka jego ubezpieczenia wynosi 98 euro. Suma ubezpieczenia wynosi 5 mln euro na jedno zdarzenie i 10 mln euro na wszystkie zdarzenia w czasie trwania umowy ubezpieczeniowej. Ochroną objęte są także szkody spowodowane rażącym niedbalstwem skippera.
Ubezpieczenia czarterów i ubezpieczenia kaucji za jacht
Nagły wypadek, złamana noga lub choroba kapitana? Jeśli skipper nagle nie może wziąć udziału w podróży i trzeba odwołać cały rejs, z tego ubezpieczenia mogą być pokryte wszystkie koszty związane z czarterem jachtu (po potrąceniu udziału własnego). Ochrona dotyczy także przerwania rejsu czarterowego. Ubezpieczone mogą być także koszty nagłego powrotu z wyjazdu.
Oto kolejne przykładowe obliczenie składki. Jeśli czarter jachtu kosztuje 3,5 tys. euro to ubezpieczający (może nim być skipper lub inna osoba figurująca na umowie czarterowej) może wykupić ubezpieczenie kosztów związanych z rezygnacją z podróży za 151 euro.
Firmy ubezpieczeniowe oferują także ubezpieczenie kaucji jaką czarterujący musi wpłacić za wynajęty jacht. Ubezpieczenie kaucji można wykupić razem z czarterem (w firmie czarterowej lub u jego agenta). Można też wykupić to ubezpieczenie w dowolnej innej firmie.
Jeżeli na przykład kaucja za nasz jacht pożyczony w Chorwacji lub w Grecji wynosi 1,5 tys. euro, to wówczas składka ubezpieczenia kaucji wyniesie 135 euro (Proffman). Jeśli podczas rejsu jacht dozna takiej szkody, która spowoduje, że armator będzie chciał zatrzymać kaucję lub jej część, to wówczas ubezpieczenie kaucji chroni nas przed jej utratą. W wielu firmach czarterowych mając ubezpieczenie kaucji, w ogóle nie musimy jej uiszczać przed rejsem.
Krzysztof Olejnik
Fot. Tomasz Malinowsk
Fot. shutterstock.com